Talon Investly stosuje analizę predykcyjną do długoterminowego planowania portfela, ciągłego przetwarzania danych rynkowych i makroekonomicznych, aby wspierać decyzje brytyjskich rodzin. Od żadnej transakcji nie jest pobierana żadna prowizja, więc zwroty nie są pomniejszane o koszty transakcji.
Talon Investly został zbudowany, aby zapewnić gospodarstwom domowym o średnich dochodach dostęp do tej samej kategorii narzędzi analitycznych, z których korzystają biura instytucjonalne, stosowanych do długoterminowego planowania oszczędności i inwestycji, a nie do handlu krótkoterminowego.
Każde zalecenie opracowane przez platformę można powiązać z danymi wejściowymi i parametrami ryzyka. Raporty są pisane w prosty sposób, a obok każdego wniosku przedstawiono dane liczbowe.
Każdy poniższy komponent działa w sposób ciągły, a nie w ustalonym cyklu raportowania, więc oceny odzwierciedlają bieżące dane, a nie migawkę historyczną.
Modele przetwarzają historyczne wskaźniki cen, zmienności i makroekonomiczne w celu wygenerowania ocen wybiegających w przyszłość, przeliczanych w miarę napływu nowych danych, a nie według ustalonego harmonogramu.
Ekspozycja portfela jest mierzona w oparciu o określone progi ryzyka ustalone przez posiadacza rachunku, przy czym flagi są podnoszone, gdy koncentracja lub zmienność wykracza poza te parametry.
Projekcje uwzględniają wielodziesięcioletni horyzont czasowy, założenia dotyczące inflacji i wzorce składek typowe dla oszczędności rodzinnych i planowania emerytalnego.
Prowizje handlowe zwiększają się w czasie i zmniejszają zyski netto niezależnie od wyników na rynku. Talon Investly całkowicie usuwa tę zmienną.
| Pozycja kosztowa | Tradycyjna platforma | Talon Investly |
|---|---|---|
| Prowizja handlowa | Procentowo, opłata za transakcję | 0 funtów |
| Opłata za zarządzanie kontem | Zwykle pobierana corocznie na saldo | 0 funtów |
| Opłata za platformę funduszu | Często nakładane na opłaty funduszu | 0 funtów |
| Opłata za wyjście lub transfer | Powszechnie stosowane przy odstawieniu | 0 funtów |
Porównanie to ma charakter poglądowy i nie stanowi porady finansowej. Kapitał jest zagrożony. Wartość inwestycji może zarówno spadać, jak i rosnąć, a wyniki z przeszłości nie stanowią wyznacznika przyszłych wyników.
Każdy poniższy etap jest rejestrowany i podlega kontroli, dzięki czemu rekomendację można prześledzić wstecz do danych, które ją wygenerowały.
Ciągłe gromadzenie cen rynkowych, wolumenu obrotu i danych makroekonomicznych z publicznych kanałów.
Modele statystyczne i systemy uczenia maszynowego oceniają trendy, korelacje i zmienność zebranych danych.
Każda potencjalna rekomendacja otrzymuje ilościową ocenę ryzyka, dostosowaną do określonej tolerancji ryzyka posiadacza rachunku.
Rekomendacje i korekty portfela prezentowane są w udokumentowanym raporcie z widocznymi danymi uzupełniającymi.
Poniższe przykłady ilustrują, w jaki sposób zazwyczaj stosowane są wyniki platformy. Nie są to indywidualne rekomendacje.
Gospodarstwo domowe ustala stałą miesięczną składkę i docelowy termin. Model dokonuje alokacji w oparciu o zdywersyfikowaną bazę i dostosowuje ekspozycję na ryzyko w miarę zbliżania się daty docelowej.
Wiele historycznych puli emerytur jest sprawdzanych pod kątem jednego profilu ryzyka, przy czym identyfikowane są nakładające się ekspozycje i zgłaszane przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji o transferze.
Część wkładów utrzymywana jest w aktywach o niższej zmienności, natomiast pozostała część opiera się na modelu długoterminowym, równoważąc krótkoterminową płynność z celami wzrostu.
Poniższe punkty obejmują pytania zadawane najczęściej przez potencjalnych posiadaczy rachunków przed otwarciem konta.
Nie jest pobierana żadna opłata za transakcję, zarządzanie kontem ani dostęp do platformy. Model jest trwały, ponieważ usuwa ręczną warstwę doradczą, zwykle związaną z opłatami za transakcję, zastępując ją zautomatyzowanym przetwarzaniem danych.
Publiczne źródła cen rynkowych, wskaźniki makroekonomiczne w Wielkiej Brytanii, historyczne zbiory danych o zmienności i publikowane dane podstawowe spółek. Konkretne dane stojące za każdą rekomendacją są pokazane w raporcie konta.
Nie. Wyniki modelu to oceny oparte na prawdopodobieństwie, wyprowadzone z danych historycznych i bieżących. Nie eliminują ryzyka rynkowego, a wartość każdej inwestycji może zarówno spaść, jak i wzrosnąć.
Dane konta i portfela są szyfrowane podczas przesyłania i przechowywania, a dostęp wymaga uwierzytelniania wieloskładnikowego. Infrastruktura przetwarzania danych utrzymywana jest w ramach udokumentowanych procedur bezpieczeństwa.
Gospodarstwa domowe o średnich dochodach planują długoterminowe wyniki, takie jak oszczędności emerytalne, fundusze edukacyjne lub konsolidację emerytur, zamiast dokonywać transakcji krótkoterminowych lub o wysokiej częstotliwości.
Konfiguracja konta zajmuje kilka minut. Żadna prowizja nie dotyczy żadnej transakcji złożonej za pośrednictwem Talon Investly, począwszy od pierwszej wpłaty.